Chapitre Évaluation du risque
Dun & Bradstreet (D&B) évalue la fiabilité et le comportement de paiement d'une entreprise en évaluant le risque de défaillance et le risque de défaut de paiement à travers des scores, des ratings et différents indicateurs. L'évaluation est définie pour vous aider à décider si vous devez travailler avec cette entreprise et à en définir les conditions.
Le chapitre Evaluation du risque inclut une évaluation du risque D&B de l'entreprise et différents volets avec des statistiques clés et des graphs. L' évaluation du risque D&B inclut une évaluation globale du risque avec des commentaires basés sur les données du rapport et une recommandation de crédit maximum. Les volets individuels incluent le Rating de viabilité D&B, Score de défaillance, Score de défaut de paiement, PAYDEX® et le Rating D&B. Des informations supplémentaires dans les volets individuels incluent le niveau de risque, la probabilité qu'un événement se présente, la tendance et les statistiques comparatives pour normaliser la vision du risque. Les 6 sont assignés en se basant sur la probabilité qu'un événement se présente, allant de risque faible à risque très élevé, jusqu'à refléter l'état inactif.
Lorsqu'une entreprise est en cessation d'activité ou lorsque d'autres événements similaires se produisent, de nombreuses sections sont supprimées dans les différents volets, car il est alors impossible de calculer des scores ou des indicateurs.
Quel est l'avis de Dun & Bradstreet?
Dun & Bradstreet propose une perspective de l'entreprise avec une évaluation de risque D&B et une recommandation de crédit.
Volet Évaluation du risque D&B
Dun & Bradstreet délivre une évaluation globale de risque qui utilise les meilleurs scores disponibles, ratings et indicateurs afin de fournir une évaluation du risque sur l'entreprise et donner l'avis de Dun & Bradstreet.
Risque global
Le principe des niveaux de risque faible à élevé est basé sur la combinaison des niveaux de risque individuels pour les scores, les ratings et les indicateurs qui ont été affectés pour une entreprise donnée.
Le niveau de risque très élevé est basé sur les événements sur lesquels une attention particulière devrait être apportée, par exemple : une détresse financière importante, une défaillance ou un événement légal important. Une description de l'événement sera placé sous le niveau de risque.
Le risque indéterminé est affecté quand il y a un manque d'information pour évaluer l'entreprise avec précision.
Dun & Bradstreet pense que...
Pour accompagner le niveau de risque, il y a des commentaires interprétant les niveaux de risque individuels :
Globalement à travers tous les scores, les ratings et les indicateurs qui donnent une perspective sur la probabilité de défaillance ou d'abandon d'activité
- Score de défaillance
- Comparaison de portefeuille du rating de viabilité
- Indicateur de risque du Rating D&B
Globalement à travers tous les scores, les ratings et les indicateurs qui donnent une perspective sur le comportement de paiement
- Score de défaut de paiement
- PAYDEX
- Triple-A Rating
- 1-2 d'expériences de paiement
- Surface financière du Rating D&B
Référence les scores individuels pour mieux comprendre la probabilité de défaillance ou le risque de défaut de paiement.
Recommandation de crédit maximum
La recommandation de crédit maximum correspond au montant maximum de crédit que D&B suggère qu'un créditeur non garanti moyen alloue à une entreprise, en fonction des modalités de paiement mensuel. Elle peut couvrir plusieurs comptes et plusieurs factures pour un montant total de retard. Toutefois, le montant recommandé ne correspond pas nécessairement au montant maximum que l'organisation peut se permettre.
Accompagnant son avis sur le risque relatif à une organisation, Dun & Bradstreet fait une recommandation de crédit maximum fondée sur des indicateurs clés qui figurent dans le rapport, comme:
- la demande de crédit au sein du secteur d'activité;
- la taille de l'entreprise (financier et effectif);
- le risque de défaillance ou de défaut de paiement.
Certains marchés ne s'accompagnent pas d'une recommandation de crédit maximum, mais recommandent d'autres limitations:
- La limite de crédit transactionnel correspond au montant maximum du crédit qu'un créditeur non garanti moyen devrait allouer en une transaction à l'entreprise, en fonction des modalités de paiement mensuel. La limite de crédit transactionnel couvre une seule facture. Les marchés suivants recommandent cette limite: Allemagne, France, Pologne, République tchèque et Slovaquie.
- La limite de crédit transactionnel correspond au montant total du crédit qu'un créditeur non garanti moyen devrait allouer à l'entreprise pour un an. La recommandation de crédit total peut couvrir plusieurs comptes et plusieurs factures, pour une relation de crédit totale de 12 mois. Elle peut couvrir plusieurs comptes et plusieurs factures pour un montant total de retard. Les marchés suivants recommandent cette limite: Allemagne, Autriche, Pologne, République tchèque et Slovaquie.
Qu'en pensez-vous ?
Évaluez vous-même l'entreprise avec les scores et indices tels qu'il apparaissent.
Volet Rating de viabilité D&B
Le rating de viabilité D&B prédit la probabilité qu'une entreprise devienne inactive ou entre en insolvabilité durant les 12 prochains mois. Cet indicateur de risque évalue la viabilité d'une entreprise comparé aux autres entreprises avec le même profil de risque.
NOTE: Les moyennes et grandes entreprises ont plus de chance de faire faillite officiellement, alors que les petites à moyennes entreprises ont plus de chances de devenir dormantes ou inactives.
Les tranches de viabilité se mesurent sur une échelle de 1 à 9, 9 représentant le plus risque le plus élevé de faillite ou de cessation d'activité et 1 représente le plus faible risque.
Le Rating de viabilité de D&B inclut les composantes supplémentaires suivants :
Niveau de risque
Assigne un niveau de risque à partir duquel une compagnie cesse d'être viable (de faible à grave).
Niveau de confiance du score
Identifie le poids que vous devriez placer sur le rating de viabilité basé sur une profondeur d'information. Plus le volume d'information que Dun & Bradstreet possède sur une entreprise, plus vous pouvez avoir confiance dans le rating. Du plus faible au plus élevé, les niveaux de confiance du rating sont Basic, Directional, Decision Support et Robust Predictions.
Profondeur d'information
Présente le niveau d'information qui est disponible pour une entreprise qui inclut les attributs financiers, l'activité commerciale, les données identitaires et d'autres indicateurs. La profondeur d'information est utilisée pour générer le rating de viabilité D&B et définir le niveau de confiance du rating.
Probabilité de ne plus être viable
Indique la probabilité qu'une compagnie donnée cesse d'être viable, comparée à des entreprises qui ont un profil de risque similaire.
Pourcentage d'entreprises dans la même tranche de scores
Souligne la proportion d'entreprises avec un profil de risque similaire qui ont le même rating de viabilité D&B que l'entreprise.
Probabilité moyenne de devenir non viable
Indique la probabilité qu'une entreprise ayant le même profil de risque cesse d'être viable.
Volet Score de défaillance
Le score de défaillance (précédemment connu en tant que FSS) prédit la probabilité qu'une entreprise entre en redressement ou cesse ses activités au cours des 12 prochains mois. Plusieurs événements peuvent signaler le début d'une défaillance à savoir une assemblée générale des créanciers, la nomination d'un administrateur, le dépôt de bilan, la nomination d'un séquestre ou une demande de liquidation.
Les scores de défaillance varient de 1 à 100, 1 étant la probabilité maximum de défaillance et 100 la probabilité la plus faible. Ils peuvent aider à établir un classement de votre portefeuille, du risque de défaillance le plus élevé au risque le plus faible.
Les composantes supplémentaires au score de défaillance incluent :
Niveau de risque
Assigne un niveau de risque à partir duquel une compagnie cesse d'être viable (de faible à grave).
Score brut
Le score brut s'appuie sur les mêmes données que le score, mais il constitue une classification plus spécifique du risque et est utile lorsque vous voulez situer précisément une entreprise sur le spectre de risque. Le score brut varie entre 1 001 et 1 875, 1 001 correspondant aux entreprises qui présentent le risque le plus élevé de difficultés financières, et 1 875 aux entreprises qui présentent le risque le plus faible de difficultés financières. Le score brut offre des seuils plus détaillés, ce qui peut s'avérer utile dans la prise de décision automatisée, étant donné son homogénéité d'un marché à l'autre.
Raisons de la défaillance
Liste les événements clés pris en compte dans l'évaluation de l'entreprise et du score de défaillance.
Probabilité de défaut de paiement
Indique la probabilité qu'une compagnie donnée devienne défaillante.
Probabilité moyenne de défaut de paiement pour la compagnie dans la base de données de D&B
Indique la probabilité qu'une compagnie devienne défaillante, en se basant sur toutes les compagnies qui se trouvent dans la base de données de D&B.
Tendances de la compagnie et du secteur d'activité
Présente une tendance du score de défaillance sur 12 mois d'une entreprise donnée et une moyenne du secteur primaire de l'entreprise. Les dates incluent le score actuel et les 11 mois qui précèdent.
Volet Score de défaut de paiement
Le score de défaut de paiement (précédemment connu sous CSS) prédit la probabilité qu'une entreprise paye très en retard au cours des 12 prochains mois. Une entreprise avec risque de défaut de paiement très élevé est définie comme une entreprise avec au moins 10% de la valeur de ses créances clients payées à plus de 90 jours de retard.
Les scores de défaut de paiement varient de 1 à 100, 1 étant la probabilité maximum de défaut de paiement et 100 la probabilité la plus faible. Ils peuvent aider à établir un classement de votre portefeuille, du risque de grave défaut de paiement le plus élevé au risque le plus faible.
Les composantes supplémentaires au score de défaut de paiement incluent :
Niveau de risque
Assigne un niveau de risque à partir duquel une compagnie cesse d'être viable (de faible à grave).
Score brut
Le score brut s'appuie sur les mêmes données que le score, mais il constitue une classification plus spécifique du risque et est utile lorsque vous voulez situer précisément une entreprise sur le spectre de risque. Le score de défaut de paiement varie entre 101 et 670, 101 correspondant aux entreprises qui présentent le risque le plus élevé de grave défaut de paiement, et 670 aux entreprises qui présentent le risque le plus faible de grave défaut de paiement. Le score brut offre des seuils plus détaillés, ce qui peut s'avérer utile dans la prise de décision automatisée, étant donné son homogénéité d'un marché à l'autre.
Raisons d'un défaut de paiement
Liste les événements clés pris en compte dans l'évaluation de l'entreprise et du score de défaut de paiement.
Probabilité de défaut de paiement
Indique la probabilité qu'une compagnie donnée devienne défaillante.
Probabilité moyenne de défaut de paiement pour la compagnie dans la base de données de D&B
Indique la probabilité qu'une compagnie devienne défaillante, en se basant sur toutes les compagnies qui se trouvent dans la base de données de D&B.
Tendances de la compagnie et du secteur d'activité
Présente une tendance du score de défaut de paiement sur 12 mois d'une entreprise donnée et une moyenne du secteur primaire de l'entreprise. Les dates incluent le score actuel et les 11 mois qui précèdent.
Volet PAYDEX®
Le PAYDEX® résume le comportement de paiement d'une entreprise sur les 12-24 derniers mois. Basé sur les expériences de paiements collectées par D&B durant un certain nombre de mois par plusieurs fournisseurs, il est dérivé d'une moyenne pondérée des expériences de paiements individuelles de l'entreprise.
Le PAYDEX® va de 0 à 100, 0 représente le comportement de paiement le plus à risque. Un index de 80 reflète une rapidité de paiement et tout index supérieur à 80 reflète un paiement avant termes, ayant potentiellement bénéficié de conditions avantageuses.
Les composantes supplémentaires au score PAYDEX ® incluent :
Risque de retard de paiement
Affecte un risque de retard de paiement allant de faible à très élevé.
Comportement de paiement
Affiche le comportement de paiement selon les conditions fournisseurs, reflétant si les paiements ont été réalisés avant termes, à termes ou en retard.
Tendances de la compagnie et du secteur d'activité
Présente une tendance du PAYDEX ® sur 12 mois d'une entreprise donnée et le tiers supérieur (25%), la médiane et le tiers inférieur (25%). Les dates incluent le PAYDEX ® actuel et 11 mois auparavant.
Volet Rating D&B
Le rating D&B est un indicateur en propre qui permet d'évaluer rapidement la solvabilité d'une entreprise basée sur la surface financière, le comportement de paiement, l'âge de l'entreprise, la taille et d'autres facteurs importants. Si le rating D&B change, l'actuel et l'ancien sont affichés.
Le score inclus une ou plusieurs des composantes suivantes :
Surface financière
Indique la capacité de crédit et se base sur les fonds propres ou sur le capital calculés par D&B à partir des éléments financiers fournis par l'entreprise.
L'absence de Rating ne doit pas être interprétée comme une recommandation de refus de la demande de crédit. Cela signifie simplement que les informations disponibles auprès de D&B ne permettent pas de catégoriser l'entreprise dans un rating et que des demandes complémentaires devraient être faites avant de prendre une décision. Les raisons d'utilisation du symbole "-" incluent : un déficit de la valeur nette, des procédures collectives, des données insuffisantes de paiements ou des données historiques manquantes.
Indicateur de risque
Met en évidence la probabilité de défaillance d'une entreprise, allant de 1 à 4, 1 étant le risque le plus faible et 4 le risque le plus élevé.
Effectif
Représente la taille de l'entreprise en tant qu'outil d'évaluation de crédit en l'absence d'éléments financiers.
Rating spécial
S'applique à des entreprises pour lesquelles la surface financière ou l'effectif ne sont pas pertinents ou ne peuvent pas être déterminés, par exemple, NQ pour cessation d'activité ou NB pour nouvelle entreprise.
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